Coraz więcej frankowiczów decyduje się na dochodzenie swoich praw w sądzie i postanawia pozwać bank. A co z osobami, które spłaciły już kredyty? Okazuje się, że byli frankowicze nie muszą godzić się ze stratą pieniędzy. Wyjaśniamy, czy można pozwać bank po spłacie kredytu i doradzamy, jakie kroki w tym celu wykonać.
Kiedy kredytobiorca frankowy może pozwać bank?
W chwili, gdy bank otrzyma całą należną kwotę kapitału i odsetek, kredyt uznaje się za spłacony. Na kredytobiorcy nie ciążą już wtedy żadne zobowiązania wobec banku, co nie oznacza jednak, że były frankowicz nie może złożyć pozwu sądowego w celu odzyskania nadpłaconych środków. W przypadku kredytu we frankach nie ma znaczenia, czy został już spłacony, czy nadal płacisz comiesięczne raty. W każdej z tych sytuacji, powody pozwania banku będą te same.
Dlaczego fakt spłacenia kredytu we frankach nie jest przeszkodą do złożenia pozwu? Wynika to z nieuczciwej praktyki banków, które nie informowały kredytobiorców o ryzyku, jakie niesie ze sobą kredyt w obcej walucie. W umowach znajdowały się również naruszające prawa konsumentów klauzule abuzywne. W przypadku, kiedy bank zawarł z kredytobiorcą niezgodną z prawem umowę, można zaś ubiegać się o jej unieważnienie zarówno w trakcie trwania kredytu, jak i już po spłacie zobowiązania. Oznacza to, że były frankowicz nadal może pozwać bank, oczekując zwrotu nadpłaconej kwoty.
Warto pamiętać, że o zwrot nadpłaconych środków mogą ubiegać się także osoby, które spłaciły kredyt przed terminem. Wcześniejsza spłata kredytu we frankach nie jest w stanie uzdrowić wadliwej umowy, która od samego początku powinna być nieważna.
Czym różni się sytuacja byłych frankowiczów od osób posiadających aktywny kredyt?
Podstawa dochodzenia praw przed sądem jest taka sama dla obecnych i byłych frankowiczów. Co ważne, prowadzenie sporu sądowego po spłacie kredytu może być nawet prostsze i szybsze. Z czego to wynika?
-
ustalenie należnych kwot jest łatwiejsze – wystarczy ustalić, ile otrzymał od Ciebie bank oraz jaką kwotę Ci pożyczył, a następnie obliczyć różnicę,
-
brak potrzeby zabezpieczenia roszczeń – nie musisz wnioskować o zawieszenie płatności rat kredytu na czas postępowania,
-
nie trzeba występować o wykreślenie z hipoteki – unikasz dodatkowych czynności prawnych.
Co z przedawnieniem roszczeń? W przypadku kredytów frankowych wynosi on 6 lat, liczonych od chwili, w której frankowicz dowiedział się o istnieniu niedozwolonych klauzul (sądy uznają zazwyczaj, że jest to termin złożenia reklamacji do banku). Jeśli Twój kredyt został spłacony lata temu, ale nigdy nie kwestionowałeś warunków umowy, należy zatem uznać, że termin przedawnienia jeszcze nie zaczął biec.
Czego może żądać kredytobiorca, pozywając bank?
Podczas pozywania banku trzeba precyzyjnie ustalić roszczenia, których chcesz dochodzić przed sądem. Po spłacie zobowiązania można zaś ubiegać się o:
-
unieważnienie umowy kredytowej,
-
zwrot środków przekraczających wartość kapitału pożyczki,
-
rekompensatę za korzystanie przez bank z kapitału kredytowego.
Przed podjęciem kroków prawnych należy oczywiście dokładnie przeanalizować umowę oraz sprawdzić, czy występują w niej niedozwolone klauzule.
Spłacony kredyt we frankach a ugoda – czy wciąż jest możliwa?
Ze względu na coraz liczniejsze pozwy sądowe, banki często proponują swoim klientom zawarcie ugody. W przypadku spłaconych kredytów jest to jednak rzadkość, ponieważ banki uznają zwykle, że spłata kredytu całkowicie zamyka sprawę. Warto również pamiętać, że tzw. ugody bankowe są z reguły mało korzystne dla kredytobiorców.
Czy ugoda z bankiem jest więc niemożliwa po spłacie kredytu we frankach? W trakcie postępowania sądowego można prowadzić z bankiem negocjacje, wypracowując sprawiedliwą ugodę sądową. Doskonałym przykładem jest strategia Departamentu Mediacji i Ugód Życie Bez Kredytu (ŻBK). Eksperci ŻBK prowadzą w Twoim imieniu rozmowy z bankiem (równolegle do postępowania sądowego), dążąc do zawarcia ugody, która usatysfakcjonuje każdą ze stron.
Co zrobić, żeby odzyskać swoje pieniądze od banku po spłacie kredytu?
Pozywając bank po spłacie kredytu we frankach, możesz skutecznie zawalczyć o swoje prawa. Co zrobić, aby Twoje działania zakończyły się sukcesem? Zaufaj ekspertom. Kredytobiorcy we frankach mogą skorzystać ze wsparcia kancelarii ŻBK, która zapewnia profesjonalną opiekę na każdym etapie procesu. Z pomocy ŻBK skorzystało już ponad 2500 osób. Dołącz do ich grona i odzyskaj swoje pieniądze.